数字化转型驱动！北京银行打造零售业务“第二增长曲线”|世界新消息

【大河财立方 记者 陈玉尧】2022年，北京银行提出，打造新零售战略体系，加快朝着零售盈利贡献50%目标迈进。

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从其年报来看，这一目标正加速实现。

在科技引领和数据驱动下，北京银行零售业务转型全面提速，积极打造零售业务“第二增长曲线”。截至2022年末，该行零售营收占比达到34.1%，储蓄存款增速创近十年来最高，北京地区个贷规模跃升至同业首位。

零售业务贡献明显

2022年盈利增速创近8年新高

2022年，北京银行交出了一份质效优异的业绩答卷。

年报显示，截至2022年末，北京银行资产总额3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模继续保持城商行首位；实现归母净利润247.60亿元，同比增长11.40%，创近8年最高增速；规模和利润均实现两位数增长。按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第50位，首次跻身全球50强，连续九年入围全球百强银行；连续两年被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。

资产规模的扩张与盈利增速的提升，离不开零售业务贡献度大幅提升。

得零售者得天下，已成为银行业界共识。2022年，北京银行持续推进零售转型，在深化零售转型中开启“第二增长曲线”。

截至2022年末，北京银行零售营收占比达到34.1%，较年初提升6个百分点；零售AUM（资产管理规模）达到9749.4亿元，较年初增长904.8亿元，增幅10.23%；储蓄存款增长21.7%，创近十年来最高增速；个人贷款规模达到6362.82亿元，较年初增长8.69%；消费贷和经营贷余额占比突破46.79%，同比提升6.42个百分点；北京地区个贷规模跃升至同业首位。

零售业务规模持续扩张的同时，北京银行个人贷款不良率仅0.82%（2022年末口径），资产质量稳定优异。

2022年，北京银行积极拓展零售业务赛道，全面加速零售业务转型。

成立绿色汽车金融中心，全面布局汽车金融业务，推出“车贷+”和“微车贷”个人汽车贷款产品，进一步推动个贷业务结构均衡化发展；北银理财有限责任公司正式开业，经营布局持续优化，将“大财富管理体系”建设引向纵深。

科技引领和数据驱动

打造零售业务“第二增长曲线”

零售业务的全面提速，离不开数字化转型的驱动、金融科技的全要素赋能。

北京银行在2022年年报中提出了业务结构转型的战略方向——聚焦客户体验提升，通过科技引领和数据驱动打造零售业务“第二增长曲线”，持续推动零售利润占比，以数字化转型加快推动业务结构由公司为主向公司零售并重转型，实现公司零售业务均衡发展。

2022年，北京银行全面提升数字化经营服务水平，通过落地“智策”零售数字化运营体系、革新传统运营模式，助推零售业务转型发展。

据北京银行相关负责人介绍，北京银行搭建的零售“智策”体系，通过完善的智能决策模型，提升大数据对经营决策的支撑作用，实现了运营全流程线上化、自动化与智能化。

在“智策”体系下，运营人员可精准服务客户，通过多样化的方式高效触达客户，为用户精准推荐匹配产品/服务/活动，实现千人千面的服务。

目前，“智策”体系已广泛应用于App用户增长、“京 e 贷”增长、养老金推广等零售业务场景，累计上线策略500余条，触达客户超3000万人次。

北京银行构建远程银行空中经营新模式。以数字化、智能化的手段，构建“线上+线下+远程”的服务闭环，完成“数据驱动”的零售基础客群经营小闭环，总分联动围绕AUM提升开展空中经营试点，为正式展业奠定坚实基础。

2022年末，北京银行零售客户达2752.52万户，较年初增长186.72万户，增幅为7.28%。北京银行“京彩生活”手机银行App月活跃用户数（MAU）超530万户，同比提升29%，居城商行首位。

金融服务惠及市民

守护百姓“钱袋子”

在拓展零售业务的同时，北京银行积极践行金融机构社会责任，完善养老金融服务体系，做好“新市民”金融服务，上线“京盾”个贷反欺诈系统，守护百姓“钱袋子”。

养老金融不仅是银行零售业务的重要组成部分，对于完善我国多层次养老保险体系，增强养老保障能力也具有重要意义。

北京银行聚焦百姓多元化养老需求，全面构建养老形态突出、投资特色鲜明、贴合个性化需求的养老金融综合服务方案，全国首批获得开办个人养老金账户和养老基金销售双资格，第一时间上线个人养老金基金、个人养老储蓄产品。截至2022年末，北京银行累计开立个人养老金资金账户超20万户，与国民养老保险签署战略合作协议，携手为养老“第三支柱”建设贡献力量。

新型城镇化带来的新市民群体，给商业银行发展零售业务带来了良好机遇。

北京银行成立新市民金融服务工作专班，推出新市民金融服务十二条举措，从获得感、幸福感、安全感三个方面着力打造新市民综合金融服务体系，助力新市民学有所教、创有所成、住有所居、劳有所得、弱有所扶、老有所养。截至2022年，新市民专属创业贷款“创赢贷”授信总规模突破60亿元。

北京银行牢牢守护百姓“钱袋子”，成立专项工作领导小组，强化事前、事中、事后防控机制及常态化的宣传教育机制建设。2022年，“护盾”线上交易风控平台共拦截风险交易超25万笔，深度受诈客户成功拦截率超90%，全年保持线上渠道资金0盗刷。

放眼未来，北京银行将不断强化数字赋能，积极打造基于客户体验和价值创造的新零售战略、基于价值增值的财富管理体系和资产管理体系，全力打造“伴您一生的银行”。

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